ФОПам приготовиться: новые лимиты введут за три месяца... а потом ужесточат

ФОПам и юридическим лицам в Украине стоит подготовиться к новым правилам. Банки планируют ограничить суммы операций для бизнеса уже через три месяца.

Эти изменения стали результатом того, что на прошлой неделе банковское сообщество подписало обновленный Меморандум о прозрачности платежного рынка. Напомним, что в 2025 году банки уже ограничили переводы между обычными гражданами (физлицами) суммами от 50 тыс. грн до 100 тыс. грн в месяц, а людей поделили по уровням риска. Тогда финансисты объясняли это борьбой с «дропами» (людьми, которые отдают свои карты в аренду мошенникам) и отмыванием нелегальных денег. Теперь Ассоциация украинских банков хочет сделать правила финансового мониторинга одинаковыми для всех рынков, чтобы перекрыть схемы теневой экономики.

Кого коснутся ограничения

Банки внедряют более жесткий контроль не для всего бизнеса, а лишь для отдельных категорий:

• Новых ФОП и самозанятых людей.
• Бизнесу, который возобновляет работу после длительной паузы.
• Юридических лиц, которые имеют более двух признаков «компании-оболочки» (фиктивных фирм).

График введения лимитов

Ограничения будут действовать в два этапа, и со временем лимиты будут становиться более строгими.

Первый этап (с августа 2026 года):

• ФОП 1 группы — лимит до 600 тыс. грн в месяц.
• ФОП 2 и 3 групп — лимит до 3 млн грн в месяц.
• Юридические лица — лимит до 5 млн грн в месяц.

Второй этап (с ноября 2026 года):

• ФОП 1 группы — лимит уменьшат до 400 тыс. грн.
• ФОП 2 и 3 групп — лимит урежут до 1 млн грн.
• Юридические лица — лимит упадет до 2 млн грн.

Для тех ФОП и юридических лиц, которые подпадают под эти категории (например, давно работают и не используют сомнительные схемы), банки не будут устанавливать жестких лимитов. Финансовые учреждения просто будут анализировать их счета по стандартным внутренним правилам оценки рисков.

Источник: Судебно-юридическая газета