Фінансове шахрайство: яке AI-рішення від IBM допомагає банкам ефективно реагувати на загрози

Із бурхливим розвитком нових технологій шахраї вигадують дедалі складніші способи атак, що ставить під загрозу безпеку фінансових установ та їхніх клієнтів. Фінансове шахрайство пройшло кілька етапів розвитку. Спочатку воно зводилося до підробки чеків, кредитних карток та крадіжки особистих даних, на що банки відповідали впровадженням PIN-кодів та магнітних стрічок. З поширенням онлайн-банкінгу з’явилися нові загрози: фішинг, шкідливе ПЗ, викрадення облікових даних. Це змусило фінансові установи застосовувати двофакторну аутентифікацію, SMS-підтвердження та системи моніторингу транзакцій. Сьогодні шахраї використовують ще глибші та витонченіші методи, такі як соціальна інженерія, deepfake-технології, автоматизовані бот-атаки та smurfing-схеми для відмивання грошей. На цьому етапі вже потрібно впроваджувати інтелектуальні аналітичні системи та рішення на основі штучного інтелекту, щоб їм протидіяти.

Як банки адаптуються до нових загроз?

Оскільки традиційні методи боротьби із шахрайством більше не справляються з динамічною природою кіберзлочинності, сучасні банки впроваджують передові рішення на основі AI та машинного навчання, які дозволяють виявляти шахрайство в режимі реального часу.

Одним із лідерів у цій сфері є IBM Safer Payments – рішення, яке дозволяє банкам ефективно реагувати на шахрайські загрози.

Переваги Safer Payments:

1. Висока продуктивність. Користувачі, які впровадили це рішення, відзначають значну ефективність у виявленні шахрайських транзакцій при надзвичайно низькому рівні хибнопозитивних випадків.
   
2. Гнучкість у боротьбі з шахрайством. Safer Payments надає можливість швидко розробляти, тестувати та впроваджувати моделі машинного навчання всього за кілька днів, без необхідності звертатися до сторонніх постачальників.
   
3. Перевірена надійність. Система здатна моніторити тисячі платежів на секунду, забезпечуючи підприємствам 99.999% доступності та високу пропускну спроможність.
   
4. Відкритість даних і наукових розробок. Відкрита платформа надає можливість імпортувати моделі виявлення та їхні компоненти, дозволяючи користуватися зручним інтерфейсом для розробки нових рішень.

Як IBM Safer Payments зміцнює захист клієнтів: приклад Bank of New Zealand

Bank of New Zealand (BNZ) завжди приділяв велику увагу запобіганню шахрайству, до впровадження IBM Safer Payments їх система вже блокувала 75% шахрайських операцій з одним із найкращих у регіоні рівнем хибних спрацювань (1:5, тоді як середній показник – 1:12).

Щоб ще більше зменшити кількість помилкових блокувань справжніх платежів, банк впровадив IBM Safer Payments. Результати стали помітними вже через кілька місяців:

• Хибні спрацювання скоротилися на 77% (до 1:1.15).

• Виявлення шахрайства покращилося на 12% (з перспективою досягнення 90% усього шахрайства, яке відстежується).

IBM Safer Payments використовує не лише фінансові дані, а й нефінансову інформацію та історію транзакцій клієнта. Такий підхід забезпечує:

• Точність виявлення шахрайства – мінімізацію хибних спрацьовувань.
• Відповідність міжнародним стандартам кредитних систем.
• Гнучкість та масштабованість для подальшого розвитку банку.

В результаті, завдяки IBM Safer Payments BNZ захищає 1,2 млн клієнтів від фінансових загроз, гарантуючи безпечні та безперебійні платежі. Цей кейс демонструє, як сучасні технології AI/ML здатні підвищити безпеку банківських операцій, зберігаючи зручність для користувачів.

Таким чином, можемо констатувати, що фінансове шахрайство змінюється швидше, ніж будь-коли, але сучасні технології дають банкам потужні інструменти для ефективного захисту. IBM Safer Payments – це не просто система виявлення шахрайства, а гнучка, адаптивна платформа, яка допомагає банкам випереджати кіберзлочинців.

Фахівці Solidity мають глибоку експертизу у впровадженні IBM Safer Payments у банках і стануть вашим надійним партнером у боротьбі з фінансовими загрозами.

Дізнатися більше про IBM Safer Payments: