ФОПам приготуватися: нові ліміти введуть за три місяці... а потім посилять

ФОПам та юридичним особам в Україні варто підготуватися до нових правил. Банки планують обмежити суми операцій для бізнесу вже за три місяці.

Ці зміни стали результатом того, що минулого тижня банківська спільнота підписала оновлений Меморандум про прозорість платіжного ринку. Нагадаємо, що у 2025 році банки вже обмежили перекази між звичайними громадянами (фізособами) сумами від 50 тис. грн до 100 тис. грн на місяць, а людей поділили за рівнями ризику. Тоді фінансисти пояснювали це боротьбою з “дропами” (людьми, які віддають свої картки в оренду шахраям) та відмиванням нелегальних грошей. Тепер Асоціація українських банків хоче зробити правила фінансового моніторингу однаковими для всіх ринків, щоб перекрити схеми тіньової економіки.

Кого торкнуться обмеження

Банки впроваджують жорсткіший контроль не для всього бізнесу, а лише для окремих категорій:

• Нових ФОПів та самозайнятих людей.
• Бізнесу, який відновлює роботу після тривалої паузи.
• Юридичних осіб, які мають більше двох ознак “компанії-оболонки” (фіктивних фірм).

Графік введення лімітів

Обмеження діятимуть у два етапи, і з часом ліміти ставатимуть суворішими.

Перший етап (з серпня 2026 року):

• ФОП 1 групи — ліміт до 600 тис. грн на місяць.
• ФОП 2 та 3 груп — ліміт до 3 млн грн на місяць.
• Юридичні особи — ліміт до 5 млн грн на місяць.

Другий етап (з листопада 2026 року):

• ФОП 1 групи — ліміт зменшать до 400 тис. грн.
• ФОП 2 та 3 груп — ліміт уріжуть до 1 млн грн.
• Юридичні особи — ліміт впаде до 2 млн грн.

Для тих ФОП та юридичних осіб, які підпадають під ці категорії (наприклад, давно працюють і не використовують сумнівних схем), банки не встановлюватимуть жорстких лімітів. Фінансові установи просто аналізуватимуть їхні рахунки за стандартними внутрішніми правилами оцінки ризиків.

Джерело: Судово-юридична газета