Як перетворити заощадження на дохід: досвід покупки корпоративних облігацій за кілька хвилин

Депозит у банку — звично. Готівка вдома — знайомо. Але між «зберігати» і «заробляти» є суттєва різниця. За даними НБУ, обсяг готівки поза банками в Україні досі перевищує 700 млрд гривень. Це не заощадження — це заморожені можливості.

Між тим світ давно знайшов альтернативу. За даними SIFMA, лише американський ринок корпоративних облігацій перевищує $11,5 трлн в обігу — і це другий за розміром клас боргових активів у США після держоблігацій. Саме цей інструмент дозволяє мільйонам приватних інвесторів отримувати фіксований дохід.

В Україні корпоративні облігації поки що сприймаються як щось складне, «не для звичайних людей». Але це змінюється. І швидше, ніж здається.

Щоб переконатися особисто — ми вирішили не просто розповісти про інструмент, а протестувати купівлю від початку до кінця. Спойлер: від реєстрації до підтвердженої покупки пройшло кілька хвилин. Без візитів до брокерів, без паперів, без дзвінків у підтримку.

Але про все по черзі.

Що потрібно знати про корпоративні облігації

Корпоративні облігації – це один із видів боргових цінних паперів, які випускають компанії. Інвестор купує облігації і фактично надає компанії позику на визначений строк, а емітент зобов'язується повернути вкладені кошти та виплатити відсотковий дохід.

Такий інструмент широко використовується у світовій фінансовій практиці. Для компаній це можливість залучати ресурси для розвитку бізнесу, а для інвесторів — спосіб отримувати фіксований дохід із заздалегідь визначеним строком інвестування.

Основні характеристики корпоративних облігацій:

фіксована відсоткова ставка

чітко визначений строк інвестування

заздалегідь відомий графік виплат доходу

Саме завдяки передбачуваності умов корпоративні облігації часто розглядають як один із базових інструментів інвестування поряд із банківськими депозитами та державними облігаціями.

Корпоративні облігації NovaPay: як працює цей інвестиційний інструмент

NovaPay* стала першою приватною компанією в Україні, яка під час повномасштабної війни зареєструвала корпоративні облігації з публічною пропозицією для інвесторів. Перші випуски з'явилися у 2023 році. Загалом компанія здійснила 13 випусків відсоткових облігацій різних серій.

Номінальна вартість однієї облігації NovaPay становить 1 тис. грн, що робить цей інструмент доступним навіть для відносно невеликих інвестицій. Інвестор може самостійно вибрати строк вкладу – від одного до 12 місяців.

Відсоткова ставка за облігаціями залежить від конкретного випуску та строку інвестування. Максимальна дохідність може становити до 18% річних. На момент підготовки матеріалу ставки виглядають так:

12 місяців

18% річних

9 місяців

17,75%

6 місяців

17,5%

4 місяці

17%

3 місяці

15,5%

2 місяці

14%

1 місяць

12%

Залучені через облігації кошти NovaPay спрямовує на розвиток фінансового бізнесу — зокрема на масштабування фінансових сервісів і кредитних програм. Станом на сьогодні корпоративні облігації компанії придбали понад 7 тисяч інвесторів, а загальний обсяг вкладень перевищив 3,5 млрд грн.

Надійність корпоративних облігацій напряму залежить від фінансової стійкості емітента. За оцінкою рейтингового агентства «Стандарт-Рейтинг», емітент облігацій та її цінні папери мають кредитний рейтинг uaAA, що означає дуже високу кредитоспроможність порівняно з іншими українськими борговими інструментами.

NovaPay працює на українському фінансовому ринку майже 14 років, входить до групи компаній NOVA та обслуговує широку базу приватних клієнтів і підприємців. Саме досвід роботи, масштаб бізнесу та фінансова стійкість емітента є ключовими факторами, які інвестори враховують, оцінюючи надійність корпоративних облігацій.

Як формується дохід інвестора

Прибуток за корпоративними облігаціями нараховується відповідно до встановленої відсоткової ставки та строку інвестування. Важливо, що у застосунку NovaPay сума доходу, яка відображається для інвестора, уже показується з урахуванням сплачених податків, тобто фактично як чистий дохід.

Наприклад:

якщо інвестувати 30 тис. грн на 6 місяців, чистий дохід може становити понад 2 тис. грн після завершення строку інвестування;
якщо вкласти 50 тис. грн на 12 місяців, орієнтовний чистий прибуток складе понад 6,9 тис. грн.

Таким чином, інвестор одразу бачить реальну суму виплати, яку отримає після погашення облігацій. Як і інші інвестиційні доходи в Україні, прибуток від корпоративних облігацій підлягає оподаткуванню та подачі декларації.

Більше інформації можете дізнатися на сайті NovaPayза посиланням

Що робить інвестиції доступнішими

Ще років п’ять тому купівля корпоративних цінних паперів для більшості приватних інвесторів залишалася складною процедурою, яка вимагала участі брокерів і роботи з іншими учасниками фондового ринку. NovaPay спростив цей процес, інтегрувавши можливість інвестування безпосередньо у власний мобільний застосунок.

Уся процедура займає кілька хвилин і не потребує окремого відкриття брокерського рахунку чи складних фінансових операцій.

Редакторський досвід: як я став інвестором NovaPay

Я встановив застосунок NovaPay, пройшов верифікацію за допомогою Дії та заповнив анкету. Під час реєстрації сервіс автоматично відкриває віртуальну картку, з якої можна придбати облігації.

Після входу в застосунок, для купівлі корпоративних облігацій, на головній сторінці додатку потрібно обрати в меню розділ «Накопичення», а далі – «Облігації». У цьому меню ви також можете ознайомитися з умовами покупки та поточними процентами виплат в залежності від термінів.

Перед купівлею цінних паперів я поповнив картку. Після натискання на «Купити» — відкривається меню вибору умов придбання, де можна обрати суму та строк інвестування. Обрав термін інвестування 1 місяць і натиснув на «Сплатити».

Через кілька хвилин з'являються документи для підпису за допомогою Дія.Підпис, і після перевірки підпису кошти списуються, а статус стає «Купуємо облігації».

Згодом статус змінюється на «Активні», а покупка підтверджується електронним чеком — облігації придбані, починається нарахування відсотків. Щодня можна відслідковувати скільки відсотків нараховується на вкладену суму, у зручному інтерактивному вигляді прямо у застосунку - так ви бачите, як росте ваш дохід.

Оскільки я обрав місячний термін, вкладені кошти та відсотки за ними я отримаю через місяць. Також залишилась доступною послуга подальшої купівлі облігацій на будь-яку суму, кратну 1000 грн.

Корпоративні облігації — це не про складні схеми і не про великий капітал. Це про фіксовану ставку, зрозумілі умови і дохід, який ви бачите ще до того, як натиснули «Купити». А те, що весь процес тепер займає лише кілька хвилин у смартфоні — просто усуває останній привід відкладати на потім початок інвестицій.

Завантажити додаток NovaPay можна за посиланням

Фінансові сервіси в одному застосунку

Інвестиції в облігації - лише одна з функцій фінансової інфраструктури NovaPay. Мобільний застосунок компанії сьогодні є повноцінним фінансовим сервісом, де користувачі можуть здійснювати грошові перекази, оплачувати товари й послуги, розраховуватися віртуальною карткою, за потреби випустити фізичну картку, отримувати 20% вигоди від комісії з післяплати та вартості доставки Новою поштою за оплати посилок з післяплатою, а також користуватися кредитними продуктами та іншими фінансовими рішеннями. Застосунком уже користуються майже 1 млн клієнтів, а кількість компаній та підприємців, які працюють із сервісом, вимірюється майже 100 тисяч. Поєднання щоденних фінансових операцій із можливістю інвестування поступово формує нову модель фінансових платформ, коли різні фінансові інструменти доступні користувачеві в одному цифровому середовищі - у смартфоні.

* Емітент облігацій – ТОВ «НоваПей Кредит».

Завантажити застосунок