A partir del 1 de febrero, los bancos ucranianos introducirán nuevos límites a las transferencias de dinero de tarjeta a tarjeta: qué cambiará?

A partir de mañana, los bancos ucranianos introducirán nuevas restricciones a las transferencias de dinero, principalmente para los clientes con ingresos no confirmados.

Qué límites se fijarán?

Desde octubre, ya hemos el límite de 150.000 UAH estaba en vigor para las transferencias de dinero P2P (de tarjeta a tarjeta) para particulares, mientras que a partir del 1 de febrero, las restricciones se ampliarán a las transferencias salientes que utilicen detalles IBAN en divisas nacionales y extranjeras.

La cuantía del nuevo límite varía en función de si un cliente con ingresos no confirmados pertenece a un determinado grupo de riesgo (aunque no se explica específicamente cómo se determinará este indicador):

• 50 mil UAH — para clientes de alto riesgo
• 150 mil UAH — para clientes de riesgo medio y bajo (a partir del 1 de junio, el límite pasará a ser de 100 mil UAH)

Además, se impondrá un límite al número de cuentas abiertas — no más de tres en la misma moneda. No se tendrán en cuenta los créditos, depósitos o cuentas abiertas para pagos en el marco de programas gubernamentales.

A quién no afectará la restricción?

• para clientes con ingresos comprobados (clientes asalariados y otros)
• voluntarios cuyas actividades estén documentadas
• para los clientes que transfieren fondos entre dos cuentas abiertas en el mismo banco

Control adicional

Las entidades financieras identificarán los grupos de riesgo de forma independiente y según sus propios criterios; y vigilarán las operaciones de pago las 24 horas del día, con especial atención a las transacciones nocturnas (de 24:00 a 06:00) para detectar tramas fraudulentas y actividades financieras inusuales.

Los bancos también analizarán las actividades de empresarios individuales:

• Se ha profundizado en las actividades de las empresas individuales de reciente creación del primer grupo (las que se abrieron hace menos de 6 meses), con un seguimiento de las transacciones de las cuentas en función del importe de los ingresos medios mensuales.
• Los empresarios individuales de los grupos 2-3 del régimen fiscal general o simplificado serán inspeccionados según sus propios criterios basados en el riesgo.

Qué deben hacer los clientes de alto riesgo si superan el límite?

Si un cliente tiene previsto realizar una operación que supere el límite establecido, debe aportar pruebas documentales del origen de los fondos — declaración de la renta; certificados OK5 y OK7; un documento que confirme actividades de voluntariado, etc.

De lo contrario, es probable que la cuenta se bloquee temporalmente tras realizar la transacción.

Qué bancos introducirán restricciones?

Las restricciones están previstas en el Memorándum para garantizar la transparencia del mercado de servicios de pago, firmado en diciembre por algunos de los mayores bancos ucranianos — para reducir la economía sumergida y combatir determinadas tramas fraudulentas, entre ellas las conocidas como Gotas «Cuando la gente da a los estafadores acceso a sus tarjetas o cuentas para realizar transacciones dudosas a cambio de una recompensa.».

Desde el 27 de enero, el Memorándum de Acuerdo 44 bancos adheridos (entre ellos PrivatBank, PUMB, Universal Bank y Oschadbank) y algunos sistemas de pago (NovaPay, RozetkaPay y otros).

Fuente: RBC-Ucrania