Así como Además, algunos bancos han firmado un memorando para endurecer el control de los pagos efectuados por ucranianos, tanto particulares como empresarios individuales. Será más difícil utilizar los servicios bancarios para quienes no tengan ingresos legales confirmados. Pero las novedades también afectarán a los ciudadanos respetuosos con la ley.
El Memorándum para garantizar la transparencia del mercado de servicios bancarios de pago fue firmado por la Asociación Independiente de Bancos de Ucrania, JSC «Oschadbank», JSC «Raiffeisen Bank», JSC CB «PrivatBank», JSC «Universal Bank» (que presta servicios a Monobank) y otros.
Se establecerá un nivel de riesgo para la diligencia debida con el cliente en el momento de establecer una relación comercial y para el seguimiento durante la prestación de servicios. Y si se identifican criterios que indiquen un cliente de «alto» riesgo, se aplicarán medidas reforzadas de diligencia debida caso por caso. Para los clientes con «riesgo bajo», se introducen medidas simplificadas de diligencia debida (sin pruebas documentales de ingresos). Sin embargo, también están sujetos a límites de transferencia de cuentas (excluidas las transferencias entre cuentas propias de clientes dentro del mismo banco):
Estas restricciones no se aplicarán a los clientes con fuentes de ingresos superiores confirmadas ni a los voluntarios. No obstante, ahora esto sólo se aplica a los voluntarios que hayan sido identificados de conformidad con la Resolución nº 18 de la Junta Directiva de la NBU.
Si no hay pruebas documentales de ingresos, el límite de transferencia para los clientes de nivel de riesgo «alto» debe fijarse en 50 mil UAH al mes.
Los clientes del banco deben estar preparados para el hecho de que se les puede pedir que presenten pruebas documentales de los ingresos: certificados OK5 y OK7, declaraciones de impuestos, extractos de nómina, confirmación de inscripción de organismos gubernamentales, ingresos confirmados de miembros de la familia, confirmación de actividades de voluntariado u otros documentos que puedan confirmar la legalidad de sus ingresos.
Los bancos también introducirán normas antifraude automatizadas las 24 horas del día, de acuerdo con las recomendaciones de la NBU, con especial atención a las transacciones realizadas por la noche (de 24:00 a 06:00).
Además, se impondrá un límite al número de cuentas abiertas en la misma divisa para un mismo cliente, con excepción de las cuentas de depósito, las cuentas de crédito y las cuentas abiertas para ser utilizadas por clientes de programas de apoyo estatal (eVostok, National Cashback, etc.). En particular, las cuentas corrientes en la misma divisa están limitadas a un máximo de 3 cuentas para clientes sin fuentes de ingresos documentadas.
Además, se señala que los bancos, en cooperación con el BNU y los organismos gubernamentales, consideran necesario proporcionar a los bancos y otros proveedores de servicios de pago acceso a información oficial a través del servicio en línea «Diia» sobre los ingresos del cliente, causas judiciales, etc.
También está previsto crear un registro centralizado de clientes dudosos, del que los bancos tomarán datos para estudiar al cliente a la hora de establecer o revisar relaciones comerciales. Además, el NBU planea verificar automáticamente la comprobación de ingresos del cliente, en particular, con bases de datos centralizadas de organismos gubernamentales e intercambiar datos entre bancos utilizando registros de organismos gubernamentales.
Se está introduciendo un enfoque basado en el riesgo para los clientes de empresarios individuales o personas que ejercen actividades profesionales independientes:
Además, los proveedores de servicios de pago aplicarán la práctica de combinar empresarios individuales y entidades jurídicas en un grupo de empresas relacionadas de acuerdo con la carta de recomendación del NBU.
Fuente: Periódico judicial y jurídico