No más de 100.000 UAH en transferencias con tarjeta, limitación del número de cuentas y cheques para empresarios individuales

Próximamente, 7 grandes bancos ucranianos tienen previsto firmar un memorándum para endurecer las restricciones a las transferencias con tarjeta a particulares. También está previsto limitar el número de cuentas en una misma moneda. Además, los bancos tienen previsto reforzar el control financiero de los empresarios individuales. Así lo informa Forbes Ukraine, citando el texto del memorándum.

Se informa de que al menos 7 bancos tienen intención de firmar dicho memorando: Oshchadbank, OTP Bank, PrivatBank, Pravex Bank, FUIB, Raiffeisen Bank, Universal Bank (sirve a Monobank).

Cómo cambiarán las normas de transferencia de tarjetas para particulares

Los bancos tienen previsto introducir nuevas restricciones a las transferencias con tarjeta, que abarcarán tanto las transacciones internacionales como las nacionales. Entrarán en vigor en dos fases:

• a partir del 1 de enero de 2025: el límite será de 150.000 UAH al mes;
• a partir del 1 de junio de 2025: el límite se reducirá a 100.000 UAH al mes.

Para aumentar el límite, los clientes tendrán que presentar documentos que confirmen un mayor nivel de ingresos.

Estas restricciones se mantendrán al menos hasta finales de 2025, aunque anteriormente se informó de que se cancelarían en abril de 2025.

Las transferencias mediante cuentas IBAN, que han ganado popularidad desde la introducción de las restricciones a las transferencias P2P, también pasarán a estar bajo control. Según la directora general de BVR, Kristina Karmazina, el número de transacciones de este tipo ha aumentado un 26%.

Para los clientes «de riesgo», las restricciones serán más estrictas, hasta 50.000 UAH al mes. El documento no especifica quién se incluye en esta categoría.

Otra iniciativa de los bancos es limitar el número de cuentas en la misma divisa. Un cliente sin justificantes de ingresos podrá tener un máximo de tres cuentas.

Además, los bancos proponen ampliar su acceso a la información sobre los ingresos de los clientes, los casos judiciales y crear un registro de «clientes dudosos» que puedan estar asociados con caídas.

Inspecciones de empresarios individuales

A principios de noviembre, la NBU publicó directrices para detectar «esquemas de división de negocios» — utilizados para la optimización fiscal. Las siguientes novedades se aplican principalmente a los empresarios individuales:

• Para los empresarios individuales del Grupo I registrados desde hace menos de seis meses, se introducirá un control financiero reforzado.
• Para los Grupos II y III, las inspecciones serán menos estrictas, pero cada banco aplicará un enfoque individual a la evaluación de riesgos.

Los principales indicadores de riesgo son el aumento brusco de la actividad de las cuentas, los saldos nulos al principio y al final del día y la fragmentación de los pagos (en particular, las sumas redondas).

Los bancos también compartirán información sobre infracciones con el Servicio Estatal de Supervisión Financiera, el Ministerio de Justicia y el Servicio Fiscal. Si el cliente no aporta documentos que expliquen las transacciones de riesgo, el banco puede cerrar la cuenta y transmitir los datos a las fuerzas del orden.

También está previsto introducir la verificación automática de los ingresos de los clientes a través de bases de datos estatales centralizadas y el intercambio de información entre los bancos firmantes del memorando.

Fuente: Forbes Ukraine